Базовая ставка по семейной ипотеке составляет 5% для жителей Дальнего Востока и 6% для жителей остальных регионов РФ. Банки могут делать скидки для клиентов, поэтому можно найти предложения и с более низкими ставками.
Максимальная сумма семейной ипотеки достигает:
12 миллионов — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
6 миллионов — в остальных регионах РФ.
Если жильё стоит дороже 6–12 миллионов, то вместе с семейной ипотекой можно оформить ипотеку по рыночной ставке — на недостающую сумму.
Например, если нужно взять кредит на 15 миллионов, то 12 миллионов получится взять под 6% годовых, а остальные 3 миллиона — по рыночной ставке банка.
Семейную ипотеку можно взять максимум на 30 лет.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.
Срок действия программы семейной ипотеки — до 1 июля 2024 года (до этой даты нужно успеть заключить договор с банком).
А семьи, в которых есть ребёнок-инвалид с датой рождения до 31 декабря 2023 года, могут оформить семейную ипотеку до 31 декабря 2027 года.
Оформить семейную ипотеку в 2023 году могут:
- семьи с ребёнком, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года;
- семьи с двумя и более детьми младше 18 лет;
- семьи с ребёнком с инвалидностью.
Ипотеку с господдержкой для семьи может взять любой родитель. У заёмщика и его ребёнка (детей) должно быть гражданство РФ.
В рамках семейной ипотеки можно купить:
Готовое жильё — у застройщика (юрлица или ИП) по договору купли-продажи: квартиру, в том числе в таунхаусе, частный дом, дом с земельным участком, часть таунхауса.
Строящееся жильё — у застройщика по ДДУ или у инвестора (юрлица или физлица) по договору уступки прав требования: квартиру, в том числе в таунхаусе, жилой дом, часть таунхауса.
Вторичное жильё — у физлица на сельских территориях на Дальнем Востоке.
Кроме того, в рамках семейной ипотеки можно построить жилой дом, но не своими силами, а по договору подряда с юрлицом или ИП. Дом можно построить на собственном земельном участке либо приобрести пустой участок для строительства или тот, на котором дом уже строится.
Обычную рыночную ипотеку можно рефинансировать в рамках семейной ипотеки. В частности, Сбербанк рефинансирует рыночную ипотеку по семейной ипотеке, если:
- ипотека оформлена в другом банке и в Сбербанке ещё не рефинансировалась (но могла рефинансироваться в любом другом банке);
- с момента выдачи прошло больше 180 дней, а до закрытия кредита осталось больше 90 дней;
- ипотека была взята на покупку недвижимости в новостройке;
- по кредиту нет просроченных задолженностей.
Семейную ипотеку можно оформить в одном из 55 банков — участников программы, вот самые крупные из них:
Сбербанк — ставка от 5,3%, от 4,7% для ДФО.
ВТБ — ставка от 5,5%, от 4,5% для ДФО.
Альфа-Банк — ставка от 5,8%, от 4,8% для ДФО.
Банк «Дом.РФ» — ставка от 5,5%, от 5% для ДФО.
Газпромбанк — ставка от 5,45%, от 4,6% для ДФО.
Промсвязьбанк — ставка от 5,5%, от 5% для ДФО.
ФК «Открытие» — ставка от 5,1%, от 5% для ДФО.
Росбанк — ставка от 5,7%.
Россельхозбанк — ставка от 5,5%, от 5% для ДФО.
Московский кредитный банк — ставка от 5,55%.
Минимальные ставки в этих банках могут быть ещё ниже для некоторых категорий клиентов (в частности, для зарплатных клиентов) или при оформлении платных услуг (электронной регистрации сделки).